เครดิตบูโร เรื่องใหญ่ที่คุณห้ามประมาท

เครดิตบูโร เรื่องใหญ่ที่คุณห้ามประมาท เชื่อว่าหลายๆคนคงเคยได้ยินชื่อนี้กันมาบ้าง แต่ผมเชื่อว่าหลายๆคนคงยังไม่รู้ว่าจริงๆมันมีความหมายอย่างไร และความน่ากลัวของการ ‘ติดเครดิตบูโร’ จริงๆแล้วมันร้ายแรงขนาดไหน สำหรับวัยรุ่นหรือคนที่กำลังเริ่มจัดการธุรกรรมการเงินด้วยตัวเอง ควรอ่านบทความนี้ให้จบนะครับ เดี๋ยวจะหาว่าไม่เตือน

เครดิตบูโรคืออะไร?

เครดิตบูโร (Credits Bureau) ไม่ใช่ชื่อสถานะ การติดเครดิตบูโรจริงๆแล้วไม่มีความหมายอะไรเลย เพราะเมื่อท่านเริ่มทำธุรกรรมกับสถาบันทางการเงินที่ร่วมมือกับ “เครดิตบูโร” ท่านก็จะมีชื่ออยู่ในนั้นเรียบร้อยแล้ว เครดิตบูโรเป็นองค์กรที่ตั้งขึ้นเพื่อใช้งานทั่วโลกโดยมีกลุ่มสมาชิกเป็นธนาคารต่างๆ มีจุดประสงค์เพื่อเป็นฐานข้อมูล วัดระดับความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้า

การติดเครดิตบูโร จริงๆแล้วหมายถึง ประวัติการทำธุรกรรมทางการเงินในฐานข้อมูลเครดิตบูโรไม่ดี หรือมีหนี้ค้างชำระที่กลายเป็นหนี้สูญสำหรับธนาคาร ผู้ให้บริการทางการเงิน บ้างก็ใช้คำว่าติดเครดิตบูโร บางคนใช้คำว่าติด แบล็คลิสต์ ซึ่งจะทำให้หลังจากนั้น ชีวิตการเงินของเราแย่ขึ้นทันที

ติดแบล็คลิสต์ของเครดิตบูโร จะทำให้เราไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินกับกลุ่มสมาชิกของเครดิตบูโรได้เลย ยกตัวอย่างเช่น ทำบัตรเครดิต หรือ การเปิดบัญชีธนาคาร เป็นต้น

วิธีแก้ไขเดียวของผู้ติดบัญชีดำ คือ ต้องชำระหนี้ก้อนนั้นให้หมด จะช้าหรือเร็ว หากเคลียร์หนี้ก้อนนั้นได้ ก็จะลบชื่อจากแบล็คลิสต์ของเครดิตบูโรได้เช่นเดียวกัน

สาเหตุที่ทำให้คนติดเครดิตบูโร

ปัจจัยที่ร่างชื่อลงบนบัญชีดำของเครดิตบูโรที่พบมากที่สุดคงไม่พ้น ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’ หรือพูดง่ายๆว่า บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ที่ใช้กันครึ่งประเทศนี่แหละ เพราะหลายๆคนมักชะล่าใจและหลงระเริงในอำนาจของเครดิตการ์ด จนชำระหนี้ไม่ทัน พอพ้นช่วงโปรโมชั่นไร้ดอกของบัตรขึ้นมาที ก็จ่ายไม่ไหว

แม้สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีช่วงระยะเวลาที่ดอกเบี้ยต่ำ แต่เมื่อผ่านจุดจุดหนึ่งไปแล้ว ดอกเบี้ยจะขึ้นมาถึง ร้อยละ 15 หรือ ร้อยละ 20 เป็นน้องๆหนี้นอกระบบได้เลย

ข้อแนะนำในการหาทางออก

ต่อรองกับสถาบันทางการเงินที่คุณเป็นหนี้ด้วย หาวิธีชำระให้หมดไปที่ดีที่สุด ผ่อนชำระหรือโปะเป็นก้อนก็ว่าไป ทุกๆธนาคารเองก็ต้องการที่จะได้เงินของตัวเองคืนอยู่แล้ว ด้วยการต่อรองที่ดี มีเหตุมีผล ก็อาจจะช่วยลดหย่อนภาระและช่วยฆ่าชื่อในบัญชีได้ เพราะหากคุณเลือกที่จะทิ้งมันไปอย่างนั้น อนาคตการทำการใหญ่อย่างเริ่มธุรกิจ ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ก็จะเป็นเรื่องลำบากสำหรับคุณ

มองหาทางออกที่ไม่สนใจเครดิตบูโร(แต่ไม่ใช่นอกระบบ) มีสินเชื่อบางชนิดที่ไม่สนใจว่าคุณจะติดแบล็คลิสต์ในเครดิตบูโรหรือไม่ และไม่ใช่เงินกู้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงเกินไป ยกตัวอย่างเช่นสินเชื่อทะเบียนรถยนต์หรือสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้จะมีดอกเบี้ยที่สูง แต่มีระบบการทำงานที่สุจริตและมีหลักฐานประกอบ แต่ก็ใช่ว่าทุกผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์จะปล่อยสินเชื่อให้ เพราะการติดอยู่ในบัญชีดำของเครดิตบูโรนั้นเป็นเรื่องใหญ่ระดับสากล